FinanSaya.com – Menerima gaji dalam rupiah merupakan hal yang wajar bagi sebagian besar pekerja di Indonesia. Namun, nominal gaji yang tetap atau bahkan meningkat tidak selalu berarti kondisi keuangan pekerja menjadi lebih baik. Nilai riil dari gaji tersebut dapat berkurang akibat kenaikan harga barang dan perubahan nilai tukar rupiah. Karena itu, pekerja bergaji rupiah perlu memahami dua risiko yang sering memengaruhi keuangan rumah tangga, yaitu inflasi dan kurs.
Pemahaman ini bukan berarti setiap pekerja bergaji rupiah harus menjadi ahli ekonomi atau memperdagangkan valuta asing. Tujuannya adalah agar pekerja dapat mengetahui apakah pendapatannya benar-benar bertambah secara riil, sekaligus melindungi rencana keuangan dari perubahan harga dan nilai mata uang.
Apa Hubungan Gaji Rupiah dengan Inflasi?
Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum dalam suatu periode. Bank Indonesia menjelaskan inflasi sebagai kenaikan harga barang dan jasa secara umum dan terus-menerus dalam jangka waktu tertentu melalui halaman resmi Inflasi Bank Indonesia.
Badan Pusat Statistik mengukur inflasi melalui perubahan Indeks Harga Konsumen atau IHK, yaitu indikator yang menggambarkan perkembangan harga barang dan jasa yang dikonsumsi rumah tangga.
Ketika inflasi terjadi, jumlah barang yang dapat dibeli dengan uang dalam nominal yang sama akan berkurang.
Sebagai contoh, seorang pekerja bergaji rupiah memperoleh gaji Rp5 juta per bulan. Selama setahun, gajinya tidak berubah. Jika harga berbagai kebutuhan secara rata-rata meningkat, Rp5 juta tersebut tidak lagi memiliki kemampuan membeli yang sama seperti tahun sebelumnya.
Inilah perbedaan antara gaji nominal dan gaji riil.
Gaji nominal adalah angka rupiah yang tertulis di slip gaji. Sementara itu, gaji riil menggambarkan kemampuan gaji tersebut untuk membeli barang dan jasa.
Artinya, kenaikan gaji belum tentu membuat pekerja lebih sejahtera apabila kenaikannya lebih rendah daripada inflasi. Misalnya, gaji naik 3 persen, tetapi biaya hidup naik 5 persen. Secara nominal, pendapatan pekerja bergaji rupiah memang bertambah. Namun, secara riil, daya beli justru menurun.
Mengapa Kurs Juga Penting bagi Pekerja Bergaji Rupiah?
Kurs adalah nilai suatu mata uang dibandingkan dengan mata uang lain. Bagi pekerja bergaji rupiah, kurs yang paling sering diperhatikan adalah nilai rupiah terhadap dolar Amerika Serikat.
Bank Indonesia menjelaskan bahwa kestabilan nilai rupiah memiliki dua aspek. Pertama, kestabilan terhadap barang dan jasa yang tercermin dari inflasi. Kedua, kestabilan terhadap mata uang negara lain yang tercermin dari nilai tukar.
Sebagian pekerja bergaji rupiah mungkin merasa kurs tidak berhubungan langsung dengan kehidupannya karena tidak menerima gaji dalam dolar dan tidak membeli valuta asing. Padahal, perubahan kurs dapat masuk ke pengeluaran rumah tangga melalui harga barang dan jasa.
Indonesia masih menggunakan barang konsumsi, bahan baku, mesin, teknologi, obat-obatan, energi, dan berbagai komponen produksi dari luar negeri. Ketika rupiah melemah, perusahaan membutuhkan lebih banyak rupiah untuk membeli barang atau bahan baku yang harganya menggunakan mata uang asing.
Kenaikan biaya tersebut dapat diteruskan ke konsumen melalui harga jual yang lebih tinggi. Proses masuknya perubahan kurs ke harga domestik sering disebut exchange rate pass-through.
Namun, pelemahan rupiah tidak berarti seluruh harga barang langsung naik dengan persentase yang sama. Dampaknya bergantung pada kandungan impor, harga komoditas dunia, stok perusahaan, persaingan pasar, kebijakan pemerintah, dan kemampuan produsen menahan kenaikan biaya.
Barang Lokal Belum Tentu Bebas dari Risiko Kurs
Suatu barang dapat diproduksi atau dirakit di Indonesia, tetapi belum tentu seluruh komponennya berasal dari dalam negeri.
Produsen makanan lokal mungkin menggunakan gandum, bahan tambahan, mesin pengolahan, atau kemasan yang berkaitan dengan pasar internasional. Perusahaan transportasi membutuhkan kendaraan, suku cadang, dan energi. Layanan digital juga dapat memakai perangkat lunak, server, atau infrastruktur yang pembayarannya menggunakan mata uang asing.
Karena itu, pekerja bergaji rupiah tetap dapat terkena dampak kurs meskipun seluruh transaksi hariannya dilakukan dalam rupiah.
Beberapa pengeluaran yang relatif sensitif terhadap kurs antara lain telepon seluler, laptop, perangkat elektronik, kendaraan, suku cadang, obat-obatan tertentu, alat kesehatan, perjalanan luar negeri, pendidikan luar negeri, langganan aplikasi berdenominasi asing, dan barang yang menggunakan bahan baku impor.
Inilah alasan kurs tidak hanya penting bagi eksportir, importir, atau investor. Kurs juga penting bagi pekerja biasa karena efeknya dapat masuk ke harga barang yang dibeli sehari-hari.
Inflasi dan Pelemahan Rupiah Bisa Terjadi Bersamaan
Risiko pekerja bergaji rupiah menjadi lebih berat ketika inflasi domestik dan pelemahan rupiah terjadi dalam waktu yang berdekatan.
Inflasi membuat harga kebutuhan di dalam negeri meningkat. Sementara itu, pelemahan rupiah dapat menambah tekanan pada barang impor dan produk yang memakai bahan baku luar negeri.
Dalam kondisi seperti ini, pekerja dapat menghadapi kenaikan biaya dari beberapa arah sekaligus. Harga makanan, transportasi, kebutuhan rumah, perangkat kerja, dan layanan digital dapat meningkat, sementara nominal gaji belum tentu langsung disesuaikan.
Penyesuaian gaji biasanya dilakukan secara berkala. Sebaliknya, harga barang dapat berubah lebih cepat. Jeda antara kenaikan harga dan penyesuaian pendapatan inilah yang dapat menekan kondisi keuangan pekerja.
Karena itu, pekerja bergaji rupiah perlu melihat kenaikan pendapatan bukan hanya dari tambahan angka rupiah, tetapi dari kemampuan gaji tersebut dalam menghadapi inflasi dan perubahan kurs.
Baca Juga: Untung Rugi Penghasilan Dolar Saat Hidup di Indonesia
Tabungan Tunai Juga Menghadapi Risiko Inflasi
Inflasi tidak hanya memengaruhi pekerja bergaji rupiah, tetapi juga tabungan.
Uang Rp20 juta yang disimpan selama beberapa tahun tetap tercatat sebagai Rp20 juta. Namun, jumlah barang dan jasa yang dapat dibeli dengan uang tersebut bisa berkurang jika harga-harga meningkat.
Sebagai ilustrasi, jika harga rata-rata naik 4 persen dalam setahun, barang yang sebelumnya berharga Rp20 juta secara teoritis dapat menjadi sekitar Rp20,8 juta. Pemilik tabungan harus menambah uang agar dapat membeli barang yang sama.
Namun, ini bukan berarti seluruh uang tunai harus dipindahkan ke investasi. Uang tunai tetap diperlukan untuk kebutuhan rutin dan dana darurat.
Yang perlu diperhatikan adalah keseimbangan antara likuiditas dan perlindungan daya beli. Uang untuk kebutuhan jangka pendek sebaiknya tetap mudah diakses, sedangkan dana jangka panjang dapat dipertimbangkan untuk ditempatkan pada instrumen yang sesuai tujuan dan profil risiko.
Siapa yang Paling Rentan?
Tidak semua pekerja bergaji rupiah menghadapi tingkat risiko yang sama. Dampaknya dapat lebih besar bagi pekerja dengan beberapa kondisi.
Pertama, pekerja yang gajinya jarang disesuaikan. Semakin lama gaji tidak berubah, semakin besar kemungkinan daya belinya tertinggal dari kenaikan biaya hidup.
Kedua, pekerja yang pengeluarannya banyak berkaitan dengan barang impor. Misalnya, rutin membeli perangkat elektronik, obat tertentu, layanan digital luar negeri, atau sering membiayai perjalanan internasional.
Ketiga, pekerja yang memiliki tujuan keuangan dalam valuta asing. Biaya kuliah di luar negeri, perjalanan internasional, ibadah ke luar negeri, atau pembelian barang dari negara lain dapat meningkat ketika rupiah melemah.
Keempat, pekerja yang seluruh tabungannya disimpan dalam bentuk tunai. Uang tunai memang likuid, tetapi nilainya tidak otomatis berkembang mengikuti kenaikan harga.
Kelima, pekerja dengan ruang keuangan yang sempit. Jika hampir seluruh gaji habis untuk kebutuhan bulanan, kenaikan harga kecil sekalipun bisa terasa berat.
Cara Mengukur Apakah Gaji Benar-Benar Naik
Pekerja bergaji rupiah dapat menggunakan perhitungan sederhana dengan membandingkan kenaikan gaji dan kenaikan biaya hidup.
Misalnya, gaji bulanan meningkat dari Rp5 juta menjadi Rp5,25 juta. Secara nominal, kenaikannya adalah 5 persen.
Namun, jika biaya kebutuhan pribadi meningkat sekitar 6 persen, kenaikan gaji tersebut belum sepenuhnya menutup kenaikan pengeluaran. Daya beli masih mengalami penurunan.
Inflasi resmi tetap penting sebagai gambaran perkembangan harga secara umum. Namun, setiap rumah tangga dapat mengalami “inflasi pribadi” yang berbeda.
Pekerja yang sebagian besar penghasilannya digunakan untuk makanan akan lebih merasakan kenaikan harga pangan. Pekerja yang tinggal jauh dari tempat kerja akan lebih sensitif terhadap biaya transportasi. Pekerja dengan anak dapat menghadapi kenaikan biaya pendidikan yang berbeda dari rata-rata inflasi.
Karena itu, catatan pengeluaran pribadi sering lebih berguna untuk mengevaluasi perubahan daya beli secara langsung.
Apakah Pekerja Harus Simpan Dolar?
Memahami risiko kurs bukan berarti pekerja bergaji rupiah harus menukar seluruh tabungannya menjadi dolar.
Sebagian besar pekerja menerima pendapatan dan membayar kebutuhan dalam rupiah. Menyimpan terlalu banyak valuta asing juga dapat menimbulkan risiko apabila rupiah menguat atau dana tersebut dibutuhkan untuk pengeluaran sehari-hari.
Kepemilikan valuta asing lebih relevan apabila seseorang memiliki kewajiban atau tujuan yang memang menggunakan mata uang tersebut. Contohnya adalah biaya pendidikan di luar negeri, perjalanan internasional, atau pembayaran tertentu dalam dolar.
Prinsip yang lebih penting adalah menyesuaikan mata uang aset dengan mata uang kebutuhan. Jangan menciptakan risiko kurs baru hanya karena takut terhadap pelemahan rupiah. (Sol)
